本文來源：浙江省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站

第一章  總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的監(jiān)督管理，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及《浙江省地方金融條例》等規(guī)定，結(jié)合我省工作實(shí)際，制定本辦法。

第二條 全省各級(jí)地方金融監(jiān)督管理（工作）部門依照本辦法，對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織實(shí)施現(xiàn)場檢查。

第三條 本辦法所稱地方金融組織現(xiàn)場檢查，是指監(jiān)管人員深入到地方金融組織進(jìn)行制度、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)分析，核實(shí)或查清相關(guān)問題，達(dá)到全面了解和判斷地方金融組織經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)情況的實(shí)地檢查方式。

現(xiàn)場檢查工作分為檢查計(jì)劃、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檔案整理五個(gè)階段。

第四條 現(xiàn)場檢查通過發(fā)揮查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、教育指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促地方金融組織貫徹經(jīng)濟(jì)金融宏觀政策及監(jiān)管政策，落實(shí)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任，提高管理水平，合法穩(wěn)健經(jīng)營，更好的服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第五條 現(xiàn)場檢查人員應(yīng)當(dāng)依法檢查，文明執(zhí)法，遵守保密和廉政紀(jì)律，嚴(yán)守被查機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，嚴(yán)格落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神。

地方金融監(jiān)督管理（工作）部門向被查機(jī)構(gòu)公布監(jiān)督電話，對(duì)檢查人員職責(zé)履行和遵紀(jì)守法情況進(jìn)行監(jiān)督。

第六條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門依法開展現(xiàn)場檢查，被查機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合，保證提供的有關(guān)文件資料及相關(guān)情況真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。

檢查期間，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為現(xiàn)場檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。

被查機(jī)構(gòu)及其工作人員未經(jīng)地方金融監(jiān)督管理（工作）部門同意，不得將檢查情況和相關(guān)信息向外透露。

第七條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場檢查專業(yè)人才培養(yǎng)，配備與檢查任務(wù)相適應(yīng)的檢查力量，提升現(xiàn)場檢查水平和檢查成效。

第八條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)為現(xiàn)場檢查人員提供必要的工作經(jīng)費(fèi)保障。

各監(jiān)管業(yè)務(wù)處室按照有關(guān)規(guī)定，編制現(xiàn)場檢查項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)預(yù)算，強(qiáng)化預(yù)算管理，合理合規(guī)使用檢查費(fèi)用。

第二章  職責(zé)分工

第九條 省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)籌全省地方金融組織的現(xiàn)場檢查工作，組織、指導(dǎo)對(duì)全省地方金融組織的現(xiàn)場檢查。

第十條 各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門對(duì)存在金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的地方金融組織開展現(xiàn)場檢查。

第十一條 省屬、市屬地方金融組織，分別由省地方金融監(jiān)管局、設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門直接開展現(xiàn)場檢查。

第十二條 根據(jù)需要，上級(jí)地方金融監(jiān)督管理（工作）部門可以對(duì)下級(jí)地方金融監(jiān)督管理（工作）部門的監(jiān)管對(duì)象開展現(xiàn)場檢查。

第十三條 各級(jí)地方金融監(jiān)督管理（工作）部門監(jiān)管業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查任務(wù)的具體落實(shí)。

設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門應(yīng)在年度統(tǒng)一部署規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按地方金融組織類別，向省地方金融監(jiān)管局相關(guān)業(yè)務(wù)處室報(bào)送本年度現(xiàn)場檢查開展情況報(bào)告。

第十四條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門的工作聯(lián)動(dòng)，溝通檢查情況，依法共享信息，積極探索利用征信信息、工商登記信息、納稅信息等外部數(shù)據(jù)輔助現(xiàn)場檢查工作。

第三章  檢查計(jì)劃

第十五條 地方金融組織現(xiàn)場檢查，包括常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查兩種方式。

常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查。

臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢查。

第十六條 省地方金融監(jiān)管局監(jiān)管業(yè)務(wù)處室于每年3月31日前，按地方金融組織類別，分別制定年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃，報(bào)局集體研究同意后實(shí)施。

年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃的對(duì)象，主要根據(jù)地方金融組織上年度年檢年審和監(jiān)管評(píng)級(jí)情況，并結(jié)合“雙隨機(jī)、一公開”工作機(jī)制確定。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門根據(jù)轄區(qū)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)隱患情況，制定本地區(qū)現(xiàn)場檢查計(jì)劃并負(fù)責(zé)實(shí)施。

第十七條 臨時(shí)檢查主要有以下幾種情況：

（一）非現(xiàn)場監(jiān)管過程中提示異常，需要通過現(xiàn)場檢查排查相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）群眾舉報(bào)或有關(guān)方面通報(bào)，確需開展現(xiàn)場檢查了解有關(guān)情況的；

（三）其他需要開展現(xiàn)場檢查的情況。

對(duì)地方金融組織開展臨時(shí)檢查，需經(jīng)單位主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。未經(jīng)審批，不得開展臨時(shí)現(xiàn)場檢查。

第十八條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門開展現(xiàn)場檢查前，應(yīng)制定現(xiàn)場檢查方案，經(jīng)單位分管負(fù)責(zé)人審核，由單位主要負(fù)責(zé)人審定。

第十九條 根據(jù)工作需要，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門可以選聘符合條件的第三方機(jī)構(gòu)共同開展現(xiàn)場檢查，或者采用符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。

第四章  檢查實(shí)施

第二十條 實(shí)施現(xiàn)場檢查前，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門監(jiān)管業(yè)務(wù)處室應(yīng)成立檢查組，經(jīng)單位分管負(fù)責(zé)人審核，由單位主要負(fù)責(zé)人審定。檢查組應(yīng)合理配備檢查人員，確定主查人，負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查工作的具體組織和實(shí)施。

第二十一條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，其中至少一人是行政執(zhí)法人員。行政處罰、行政強(qiáng)制等法律法規(guī)明確規(guī)定必須是二名以上行政執(zhí)法人員的，從其規(guī)定。

檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，地方金融組織有權(quán)拒絕檢查。

第二十二條 檢查組執(zhí)行現(xiàn)場檢查任務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)保持獨(dú)立性，存在影響或者可能影響依法公正履行職責(zé)情況的，應(yīng)實(shí)行回避，不得參加相關(guān)事項(xiàng)的討論、審核和決定，不得以任何方式對(duì)相關(guān)事項(xiàng)施加影響。

被查機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，有權(quán)申請檢查人員回避。

第二十三條 檢查組根據(jù)檢查項(xiàng)目需要，開展查前調(diào)查，收集被查機(jī)構(gòu)檢查領(lǐng)域的有關(guān)信息，主要包括被查機(jī)構(gòu)內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告，通過非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的被查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營管理狀況及其他相關(guān)情況等進(jìn)行分析，并做好查前培訓(xùn)。

第二十四條 檢查組應(yīng)當(dāng)向被查機(jī)構(gòu)發(fā)出書面檢查通知，組織召開進(jìn)點(diǎn)會(huì)談，并向被查機(jī)構(gòu)提出配合檢查工作的要求。同時(shí)，由主查人宣布現(xiàn)場檢查工作紀(jì)律和有關(guān)規(guī)定，告知被查機(jī)構(gòu)對(duì)檢查人員履行監(jiān)管職責(zé)和執(zhí)行工作紀(jì)律、廉政紀(jì)律情況進(jìn)行監(jiān)督。

第二十五條 被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員作為檢查聯(lián)絡(luò)人，負(fù)責(zé)與檢查組聯(lián)系對(duì)接現(xiàn)場檢查相關(guān)工作。

第二十六條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門根據(jù)地方金融組織相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，采取以下現(xiàn)場檢查方式：

（一）詢問有關(guān)工作人員；

（二）約談其法定代表人、實(shí)際控制人、主要股東、董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者經(jīng)營管理人員；

（三）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（四）先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料、電子設(shè)備；

（五）檢查有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)；

（六）其他依法可以采取的措施。

第二十七條 詢問或約談相關(guān)人員，應(yīng)當(dāng)有二名以上檢查人員參加，當(dāng)場作好記錄，由被詢問、約談人簽字確認(rèn)，作為檢查取證材料。

第二十八條 查閱復(fù)制文件、資料應(yīng)當(dāng)由被查機(jī)構(gòu)派員陪同進(jìn)行，登記保存文件、資料、電子設(shè)備的，應(yīng)當(dāng)在被查機(jī)構(gòu)至少一名負(fù)責(zé)人在場的情況下進(jìn)行。

第二十九條 檢查人員通過交叉核查、賬目檢查等方式，對(duì)被查機(jī)構(gòu)的賬務(wù)進(jìn)行核查，追蹤被查機(jī)構(gòu)資金流向、資金性質(zhì)。

第三十條 檢查組開展現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當(dāng)建立工作底稿，按照“一事一稿”原則進(jìn)行編號(hào)，如實(shí)記錄工作開展過程。工作底稿主要包括檢查基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題或事實(shí)記錄、評(píng)價(jià)與意見等內(nèi)容。

第三十一條 檢查組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查的書面記錄，經(jīng)被查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后，由調(diào)查人員和被查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人共同簽字。被查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人拒絕簽名的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在書面記錄上注明情況并簽字。

書面記錄包括但不限于：約談筆錄，文件、資料、電子設(shè)備復(fù)印（保管/復(fù)制）登記單，數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)檢查情況確認(rèn)單等。

第三十二條 檢查人員可以就檢查事項(xiàng)約談地方金融組織外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)人員，了解審計(jì)情況。

第三十三條 檢查過程中查明的事實(shí)，對(duì)檢查結(jié)果有重要影響或檢查組認(rèn)為確有必要的，應(yīng)當(dāng)制作事實(shí)確認(rèn)書。

事實(shí)確認(rèn)書按照“一事一份”原則進(jìn)行編號(hào)，由檢查人、檢查組組長確認(rèn)簽字后發(fā)出。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好簽收，并逐一核實(shí)回復(fù)。

第五章  檢查報(bào)告

第三十四條 根據(jù)檢查結(jié)果，檢查組形成《檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)》，內(nèi)容主要包括被查機(jī)構(gòu)的基本情況、總體評(píng)價(jià)和檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題。

第三十五條 檢查組就檢查發(fā)現(xiàn)的情況與被查機(jī)構(gòu)充分交換意見，宣讀或書面發(fā)放《檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)》，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)認(rèn)真反饋意見。

第三十六條 檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查工作報(bào)告，報(bào)告應(yīng)當(dāng)事實(shí)清楚、定性準(zhǔn)確、責(zé)任明晰、依據(jù)充分。

檢查報(bào)告的主要內(nèi)容包括：檢查實(shí)施情況、被查機(jī)構(gòu)基本情況和總體評(píng)價(jià)、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題及原因、監(jiān)管意見和措施、政策建議。

第六章  檢查處理

第三十七條 經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，檢查組可以與被查機(jī)構(gòu)的主要股東、董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問題作出說明，也可以對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行談話提醒、批評(píng)教育或者責(zé)令書面檢查等。

第三十八條 檢查中發(fā)現(xiàn)的輕微違法違規(guī)問題，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意后，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門向被查機(jī)構(gòu)出具責(zé)令改正書并責(zé)令限期改正。

檢查中發(fā)現(xiàn)的重大違法違規(guī)問題，除采取前款措施外，經(jīng)單位集體研究同意，可以對(duì)地方金融組織采取年度考核評(píng)級(jí)一票否決、年檢年審不通過等措施，并視情況依法對(duì)其新增業(yè)務(wù)、紅利分配、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等經(jīng)營行為加以限制。

重大違法違規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)，由省地方金融監(jiān)管局監(jiān)管業(yè)務(wù)處室根據(jù)各類地方金融組織具體情況，另行編制事項(xiàng)目錄，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局集體研究確定。

第三十九條 對(duì)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)涉及行政處罰的違法違規(guī)行為，根據(jù)國家層面地方金融組織相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及《浙江省地方金融條例》，按照《行政處罰法》相關(guān)程序要求，及時(shí)啟動(dòng)行政處罰立案調(diào)查。

第四十條 作出的行政處罰，需經(jīng)單位主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；給予較重行政處罰的，應(yīng)由單位集體討論決定。

較重行政處罰主要包括：

（一）罰款金額在10萬元以上；

（二）沒收違法所得、沒收非法財(cái)物，且金額估算在10萬元以上；

（三）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；

（四）暫扣或者吊銷許可證；

（五）其他需要由單位集體討論決定的處罰事項(xiàng)。

第四十一條 對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門根據(jù)國家層面地方金融組織相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及《浙江省地方金融條例》，對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)負(fù)有責(zé)任的董事（理事）、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人采取監(jiān)管處置措施或進(jìn)行處罰。

第四十二條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)地方金融組織及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，依法向司法或監(jiān)察機(jī)關(guān)移送。

第四十三條 被查機(jī)構(gòu)未按要求整改的，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門可以根據(jù)地方金融組織監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，采取進(jìn)一步監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

第四十四條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門加強(qiáng)對(duì)檢查情況和整改情況的統(tǒng)計(jì)、分析，并完善相關(guān)工作機(jī)制。

檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險(xiǎn)和問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取監(jiān)管通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等措施；檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織研究，采取相應(yīng)措施，并報(bào)屬地政府和上級(jí)部門；檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機(jī)制和制度存在的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出修訂和完善監(jiān)管機(jī)制或制度的建議。

第七章 檔案整理

第四十五條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門按照檔案管理有關(guān)規(guī)定，對(duì)現(xiàn)場檢查資料進(jìn)行收集、分類、整理，確保資料完整并及時(shí)歸檔。

現(xiàn)場檢查檔案收集整理工作由監(jiān)管業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)，辦公室做好檔案保管。

第八章  附 則

第四十六條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門開展現(xiàn)場檢查工作原則上應(yīng)使用浙政釘•掌上執(zhí)法系統(tǒng)。

第四十七條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門根據(jù)日常監(jiān)管需要，開展的信訪舉報(bào)或投訴的核查、監(jiān)管走訪、督查或調(diào)研等活動(dòng)，不屬于本辦法規(guī)定的現(xiàn)場檢查。

第四十八條 本辦法所稱的地方金融組織，是指依法設(shè)立的、從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場和其他地方各類交易場所、農(nóng)民專業(yè)合作社、民間融資服務(wù)企業(yè)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的其他組織。

第四十九條 現(xiàn)場檢查過程涉及的文書，參照《浙江省常用行政執(zhí)法文書參考樣式》使用。

第五十條 各類地方金融組織現(xiàn)場檢查操作指引可以依照本辦法制定。

第五十一條 本辦法自2020年12月1日起施行，由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。