魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕10號(hào)

各市地方金融監(jiān)督管理局，各縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門，各小額貸款公司：

為深入貫徹落實(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)），進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、調(diào)整優(yōu)化監(jiān)管政策

（一）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守主業(yè)，提高對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的服務(wù)水平。經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)II級(jí)及以上的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，可依法開(kāi)展股東借款、發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。本通知施行前已開(kāi)展上述業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)；未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)有序遞減壓縮存量規(guī)模，于2021年12月31日前逐步清零。

（二）小額貸款公司可適度對(duì)外融資，通過(guò)銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍，通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。現(xiàn)有存量融資超過(guò)上述規(guī)定的應(yīng)當(dāng)于2021年12月31日前調(diào)整到位，新增融資余額嚴(yán)格按照上述規(guī)定執(zhí)行。

（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額分散原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。在遵循上述原則前提下，取消“對(duì)同一借款人及關(guān)聯(lián)方貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的5%；小額貸款公司貸款余額中，投向自然人不超過(guò)200萬(wàn)元的和投向企業(yè)不超過(guò)凈資產(chǎn)2%（與最高不超過(guò)1000萬(wàn)元的限額規(guī)定執(zhí)行孰低原則）的單戶貸款余額占比不得低于60%”的限制。

（四）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，貸款不得用于股票、金融衍生品等投資，不得用于房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資，以及法律法規(guī)、中央金融監(jiān)管部門、地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

（五）小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得超出山東省行政區(qū)域，具體按照《關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》（魯金監(jiān)發(fā)〔2019〕11號(hào)）規(guī)定，以《山東省小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》載明經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)闇?zhǔn)。

（六）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)合理確定利率，不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。

（七）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守行為底線，不得吸收或者變相吸收公眾存款，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)，不得發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

二、規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理

（一）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對(duì)放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸，放貸專戶數(shù)量不超過(guò)5個(gè)。各小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門，于2020年12月31日前向市地方金融監(jiān)管局報(bào)備放貸專戶，于每月10日前向市地方金融監(jiān)管局提供放貸專戶資金流水明細(xì)，每半年報(bào)送放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告。

（二）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范債務(wù)催收，加強(qiáng)對(duì)第三方催收機(jī)構(gòu)的管理，不得以非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，加強(qiáng)信息披露，妥善保管客戶信息，不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

（三）小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管，按照監(jiān)管要求使用全省小額貸款公司統(tǒng)一借款票據(jù)，于每月前5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)山東省金融綜合服務(wù)信息平臺(tái)報(bào)送上月數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營(yíng)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)告等資料，配合地方金融監(jiān)管部門依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

三、強(qiáng)化小額貸款公司監(jiān)管

市、縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照通知要求，切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，依法組織開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、違法違規(guī)行為查處等監(jiān)管工作。

（一）提升監(jiān)管質(zhì)效。切實(shí)把好行業(yè)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)對(duì)股東資信水平、入股資金來(lái)源等準(zhǔn)入要素的穿透審查；加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)核查，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)完整；通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查、委托第三方中介機(jī)構(gòu)檢查、“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”檢查等，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，及時(shí)對(duì)涉嫌違法和重大違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)、約談警示和行政處罰，促進(jìn)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（二）充實(shí)監(jiān)管力量。配齊配強(qiáng)監(jiān)管人員，加強(qiáng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)提升監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，確保專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力與監(jiān)管對(duì)象數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

（三）凈化行業(yè)環(huán)境。滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：無(wú)法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：近6個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”（享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。市、縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)上述情形，確定轄內(nèi)“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單，協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過(guò)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、注銷等方式推動(dòng)其退出小額貸款公司行業(yè)。“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單，根據(jù)工作情況實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。首批認(rèn)定的名單應(yīng)當(dāng)于2020年12月31日前向省地方金融監(jiān)管局報(bào)備，后續(xù)發(fā)現(xiàn)認(rèn)定的名單應(yīng)當(dāng)于30日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局報(bào)備。

（四）組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。重點(diǎn)排查小額貸款公司融資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，依法組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置；對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，依法實(shí)施行政處罰。

四、優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境

各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，積極為小額貸款公司發(fā)展?fàn)I造良好外部環(huán)境。鼓勵(lì)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收返還、專項(xiàng)補(bǔ)貼等方式，引導(dǎo)支持小額貸款公司加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司依法合規(guī)開(kāi)展合作，為小額貸款公司提供融資支持。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加大行業(yè)宣傳力度，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

本通知自2020年12月17日起施行，有效期至2023年12月16日。本通知施行前有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。法律法規(guī)及中央金融監(jiān)管部門對(duì)此另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

             山東省地方金融監(jiān)督管理局

                   2020年11月9日