來源：金融時報客戶端

近日，金融監管總局多個司局公開發布文章，圍繞學習貫徹中央金融工作會議精神，從銀行檢查、非銀檢查、公司治理、行政處罰、統計監測等業務角度，詳細闡述了如何強化“五大監管”，進一步提升金融監管有效性。

嚴控銀行機構違規放貸、嚴查違規增加地方政府隱性債務 

金融監管總局銀行檢查局在《深學篤行 踔厲奮發 在新征程上展現銀行檢查新作為》一文中指出，要守牢不發生系統性金融風險底線，嚴格執法敢于亮劍，有效防范化解金融風險。

其中，要突出重點機構和業務。要緊盯中小銀行機構風險，堅持快發現和穩處理相結合，向中小銀行機構傾斜配置檢查資源，以查促改，加快改革化險進程。加強對房地產調控政策落實情況的檢查，引導銀行機構支持“三大工程”建設，全力支持房地產平穩健康向新發展模式轉型。重點關注地方政府融資平臺新增貸款合規性，嚴控銀行機構違規放貸、嚴查違規增加地方政府隱性債務。

緊盯“三個關鍵”。深入整治金融市場亂象，聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，重點關注股東行為、高管履職、關聯交易、負債業務、大額授信、異地投資、資管和其他表外業務等。對重大違法違規問題堅決零容忍，做到應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰。 

聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險部署開展專項檢查 

金融監管總局非銀檢查局在《擊鼓催征穩馭舟，奮楫揚帆啟新程——深入學習貫徹中央金融工作會議精神 奮力開創保險和非銀檢查新局面》中指出，現場檢查工作應突出嚴監管、防風險主題主線，著力在查得準、查得透、查得嚴三個方面下足功夫，為牢牢守住不發生系統性金融風險的底線作出貢獻。

一是精準發現問題治已病。2024年將聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險，以中小及民營非銀機構為重點，部署開展專項檢查，著力揭示存量風險，摸清風險底數，推動及早消除突出風險問題。

二是主動揭示風險治未病。充分發揮現場檢查接近市場、面向機構的優勢，加強對新興業務風險線索的收集、識別和研判。按照抓早抓小防控風險的理念，對被查機構開展的新興業務，特別是與第三方合作開展的業務保持足夠的敏感性，對于各類涉嫌借創新之名行套利之實的“偽創新”“擦邊球”行為，主動加強與機構監管部門、法規部門、稽查部門的橫向溝通和協同監管，及時叫停、規范可能導致風險積聚、蔓延的行為。

對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構，通過現場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任，推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規意識、提高穩健經營能力，以機構自身高質量發展夯實防范風險的基礎。

三是嚴肅追責問責除病根。對于現場檢查發現的無視監管紅線、屢查屢犯的金融機構，造成重大金融風險的違法違規高管、股東、實際控制人，套取資金、掏空機構等嚴重破壞市場秩序的行為，既要對機構提出明確整改要求，督促公司嚴肅追責問責，又要依法從嚴提出采取監管措施和行政處罰的建議，通過嚴查、嚴懲害群之馬，不斷強化機構穩健審慎、守正創新、依法合規的意識。 

防止產業資本在金融領域無序擴張 

金融監管總局公司治理司在《以加快建設金融強國為目標 不斷完善中國特色現代金融企業制度》中指出，要切實增強憂患意識，樹牢底線思維，以“時時放心不下”的責任意識做好風險防控工作。

一是緊抓公司治理“牛鼻子”。強化公司治理領域問題整改督導力度，推動形成“風險預警—問題整改—早期干預”的工作閉環。緊盯“關鍵人”“關鍵事”，推進重大違法違規股東公開常態化，嚴肅市場紀律。

二是防范化解保險集團特有風險。督促保險集團加強保險主業資產負債匹配管理，避免業務端盲目激進擴張，防范利差損和信保等重點業務風險。定期開展保險集團償付能力風險管理能力現場評估，切實加強資本約束。強化聚焦主業的經營導向，加強非保險子公司和重大股權投資管理。加強集團風險管控，通過風險傳染專項審計查擺問題，防范內部風險傳染。

三是做好產融風險隔離。督促金融控股公司加強金融企業與非金融企業之間、各金融機構之間“防火墻”建設，堅持“管合法更要管非法”“管行業必須管風險”，加強與其他金融管理部門、行業主管部門和地方黨委政府的監管協同，防止產業資本在金融領域無序擴張。 

對重大金融風險制造者從嚴從重處罰 

金融監管總局行政處罰局在《深入學習貫徹中央金融工作會議精神 以高質量行政處罰實現監管長牙帶刺》中指出，行政處罰“長牙帶刺”要把握三個要點。

一是突出“嚴”的基調，做到應罰盡罰，切實提高處罰的嚴肅性。聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，對重大風險、重點領域、重點業務、重要人員和重要崗位，持續加大處罰力度，嚴肅懲處違法股東和實際控制人，嚴厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機構等行為；嚴肅懲處違規中介機構，嚴打財務造假、提供虛假證明等行為。

罰沒并舉，依法運用“按次”處罰原則，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰，切實讓制度有威懾，讓違規主體有痛感。

二是堅持“準”的原則，做到過罰相當，切實提高處罰的精準性。審慎運用自由裁量權。梳理優化處罰標準，明確“按次”處罰裁量尺度，堅持同案同罰，避免行政執法畸輕畸重，做到統一規范、科學合理、權威高效。

三是落實“快”的要求，做到快處快罰，切實提高處罰的時效性。 

對無序跨業、杠桿率過高等問題股東進行有效識別 

金融監管總局科技監管司在《深入學習貫徹中央金融工作會議精神 全面推進監管數字化智能化轉型》一文中指出，要推動監管流程數字化再造，增強關鍵監管活動規范性和透明度，提升監管效能。提升監管準入工作效能，對無序跨業、杠桿率過高，有嚴重失信行為和重大違法違規記錄的問題股東進行有效識別。

要大力推進智能分析工具研發，豐富穿透式監管和行為監管工具箱。其中指出，強化稽查檢查分析模型開發運用，全面提升監管人員對重大風險問題的分析能力。運用圖數據、機器學習、自然語言處理等新興技術，推進智能分析工具研發，對股東身份、入股資金、關聯交易和復雜產品等進行穿透分析，提高金融風險監測分析前瞻性，提升對風險早識別、早預警、早暴露、早處置能力。綜合運用監管大數據，基于人工智能算法研發智能工具，提升對非法金融活動及主體的識別能力，支持打早打小和全鏈條打擊。 

持續監測資產質量、資金運用、不良處置變化 

金融監管總局統計監測司在《學習貫徹中央金融工作會議精神 奮力開創新時代監管統計與風險監測工作新局面》中指出，要增強風險監測全面性，強化重點領域風險防控。

一是拓寬監測分析覆蓋面。完善全面風險監測框架，持續監測金融業運行和風險情況，全面覆蓋傳統風險和新興風險、機構風險和業務風險、境內風險和境外風險。

二是加強對資本、資產、負債質量的監測。高度重視資本構成、股權質押、資本補充渠道等資本質量情況。持續監測資產質量、資金運用、不良處置變化。從數量穩定性、結構多樣性、與資產匹配性、壓力情形下可得性以及綜合成本合理性等多個維度，加強金融機構負債質量監測。

三是促進房地產市場平穩健康發展。保持房企信貸融資渠道穩定，優化調整個人住房貸款政策，著力穩定房地產市場。指導金融機構一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求，對正常經營的房企不惜貸、抽貸、斷貸。

四是密切監測金融市場和外部風險。動態監測國內外金融市場運行，密切關注市場變化對金融機構風險的影響。持續跟蹤全球經濟金融運行、地緣政治、宏觀政策情況，及時捕捉和分析外部風險。