來源：互聯(lián)網(wǎng)

由于小額貸款公司與一般商業(yè)銀行相比存在著特殊性，為尋求公司的發(fā)展壯大，小額貸款公司必須克服自身制度的限制，以爭取更多資金而獲取更大利潤，這樣就存在著刑事犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。

　　小額貸款公司屬于《刑法》所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，但小額貸款公司只能發(fā)放貸款，不能吸收存款，也不能任意融資。小額貸款公司及其工作人員存在以下刑事風(fēng)險(xiǎn)：非法吸收公眾存款罪。目前小額貸款公司生存發(fā)展過程中最大的問題就是資金來源渠道狹窄，主要原因是小額貸款公司無法如商業(yè)銀行那樣吸納公眾的存款，而企業(yè)都有擴(kuò)張、壯大的欲望，小額貸款公司在發(fā)展的過程中難免不滿足于現(xiàn)狀，特別是在客戶眾多、贏利空間大的時(shí)候容易產(chǎn)生突破現(xiàn)有制度的限制去吸收公眾存款以爭取更多資金獲取更大利潤的念頭;違法發(fā)放貸款罪。小額貸款公司在發(fā)放貸款的過程中會(huì)根據(jù)不同客戶的具體情況而要求客戶提供不同形式的擔(dān)保，如提供應(yīng)收賬款質(zhì)押等形式。在小額貸款公司發(fā)放貸款的操作流程下，工作人員因利用擔(dān)保形式及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一所產(chǎn)生的漏洞，為了謀取不正當(dāng)利益而要求貸款人提供明顯不足以保障貸款安全的擔(dān)保條件，數(shù)額巨大或者給小額貸款公司造成重大損失，從而構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

　　針對以上刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)，筆者提出以下防范對策：

　　主管部門及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)督管理。按照相關(guān)規(guī)定，金融辦或省級人民政府指定的其他相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，這些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)小額貸款公司的設(shè)立申請及對小額貸款公司的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。此外，中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)和中國銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)有權(quán)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　小額貸款公司建立健全公司治理結(jié)構(gòu)。小額貸款公司是依法成立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，首先要按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定建立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事及經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，形成有效的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，將決策權(quán)控制在一個(gè)良性制約的運(yùn)行模式下，使決策透明化、科學(xué)化，確保合法性，尤其是要避免公司高層管理人員或大股東為了盲目追求高利潤而置國法于不顧。

　　密切與司法機(jī)關(guān)的配合，加大打擊犯罪的力度。司法機(jī)關(guān)應(yīng)加大對小額貸款公司及其工作人員犯罪的打擊力度，通過嚴(yán)厲打擊形成震懾力，為小額貸款公司的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法治保障。此外，司法機(jī)關(guān)還應(yīng)充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，做好法制宣傳，積極協(xié)助小額貸款公司采取各項(xiàng)措施堵漏建制，有效防范犯罪的發(fā)生。