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《廈門市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)市政府研究同意，現(xiàn)予以印發(fā)，請認(rèn)真組織實(shí)施。

                     廈門市人民政府

                    2021年6月20日

廈門市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

第一章  總則

第一條  為加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱小額貸款公司，是指按照國家有關(guān)規(guī)定依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展以及日常消費(fèi)需求提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家金融方針和政策，依法開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

小額貸款公司在地方政府扶持政策方面與其他金融業(yè)企業(yè)享受同等待遇。

第四條  市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）具體負(fù)責(zé)本市小額貸款公司的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)工作，依法對小額貸款公司活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第五條  區(qū)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司發(fā)展工作，配合市金融監(jiān)管局開展對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，履行屬地金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置職責(zé)。

第六條  鼓勵(lì)本市小額貸款公司依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，開展行業(yè)發(fā)展研究、誠信體系建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、職業(yè)技能培訓(xùn)、會(huì)員權(quán)益保護(hù)和糾紛調(diào)解等工作，引導(dǎo)小額貸款公司合法經(jīng)營、公平競爭。

第二章  設(shè)立、變更和終止

第七條  小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。其中，行政區(qū)劃指市級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

小額貸款公司名稱中的行業(yè)特征應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，并應(yīng)當(dāng)經(jīng)市場監(jiān)督管理部門名稱登記。未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，相關(guān)企業(yè)在名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“小額貸款”字樣。

第八條  設(shè)立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊資本不低于3億元人民幣，且全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納；

（二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、法人和其他社會(huì)組織，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的出資能力，以合法的自有資金出資，信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（三）董事、監(jiān)事和高級管理人員符合任職資格條件，包括近5年無重大違法違規(guī)記錄，無不良信用記錄，具備履職所需的專業(yè)知識(shí)和3年以上從事金融、會(huì)計(jì)、法律或者其他相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等；

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

第九條  小額貸款公司主發(fā)起人（或者最大股東）應(yīng)當(dāng)為法人，除符合本辦法第八條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）凈資產(chǎn)不低于1億元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%；

（二）近3年連續(xù)盈利，凈利潤累計(jì)總額不低于2000萬元人民幣；

（三）實(shí)施本項(xiàng)目投資后長期股權(quán)投資余額不超過凈資產(chǎn)60%；

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

前款（一）至（三）項(xiàng)規(guī)定的財(cái)務(wù)指標(biāo)根據(jù)合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算。

第十條  小額貸款公司主發(fā)起人（或者最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不低于公司注冊資本總額的30%。

第十一條  申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請，并提交下列材料：

（一）申請書，包括擬設(shè)小額貸款公司名稱、地址、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式、設(shè)立必要性和可行性等方面內(nèi)容；

（二）股東資信材料，企業(yè)法人股東應(yīng)當(dāng)包括營業(yè)執(zhí)照、上一年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（主發(fā)起人或者最大股東需提供近2年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告）、出資能力專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告（含上一月度財(cái)務(wù)報(bào)表）、企業(yè)信用報(bào)告；自然人股東應(yīng)當(dāng)包括身份證件、個(gè)人信用報(bào)告、最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾書、出資能力專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；

（三）股東出資的驗(yàn)資報(bào)告；

（四）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格材料，包括身份證件、個(gè)人簡歷、個(gè)人信用報(bào)告等相關(guān)材料；

（五）公司章程和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)材料。

第十二條 　市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立申請之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，決定批準(zhǔn)的，向申請人出具批準(zhǔn)文件，申請人憑批準(zhǔn)文件向市場監(jiān)督管理部門申請?jiān)O(shè)立登記；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。

市金融監(jiān)管局在受理后，可以將申請材料轉(zhuǎn)給擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū)人民政府，由所在區(qū)人民政府重點(diǎn)就設(shè)立必要性和可行性、注冊資本、股東資質(zhì)、董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格、內(nèi)部管理制度等提出初步意見后報(bào)市金融監(jiān)管局；必要時(shí)還可以組織專家對小額貸款公司設(shè)立申請進(jìn)行論證，出具專業(yè)意見。

第十三條  本市設(shè)立的小額貸款公司在福建省其他地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合福建省地方金融監(jiān)督管理局的相關(guān)規(guī)定，并自分支機(jī)構(gòu)辦理登記之日起30日內(nèi)按規(guī)定向市金融監(jiān)管局備案。

福建省其他地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊資本不低于人民幣3億元，且全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納；

（二）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人符合小額貸款公司高級管理人員任職資格管理的相關(guān)規(guī)定。

第十四條  福建省其他地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交下列申請材料，市金融監(jiān)管局按照本辦法第十二條的規(guī)定履行相應(yīng)批準(zhǔn)程序：

（一）申請書，包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)名稱、地址、負(fù)責(zé)人、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式、設(shè)立必要性和可行性等方面內(nèi)容；

（二）小額貸款公司的資信材料，包括營業(yè)執(zhí)照、近3年經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)情況、近2年年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄承諾書；

（四）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的資格材料。

國家對于小額貸款公司異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的從其規(guī)定。

第十五條  小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請，并按照規(guī)定履行批準(zhǔn)程序：

（一）合并、分立、終止；

（二）減少注冊資本。

第十六條  經(jīng)批準(zhǔn)變更的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)持市金融監(jiān)管局的批準(zhǔn)文件向市場監(jiān)督管理部門辦理變更登記；公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司注銷登記；設(shè)立新公司的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司設(shè)立登記。

第十七條  小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更登記之日起30日內(nèi)按規(guī)定履行備案手續(xù)：

（一）變更公司名稱、營業(yè)場所、組織形式；

（二）增加注冊資本；

（三）擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；

（四）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（五）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第十八條　小額貸款公司終止的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，并對相關(guān)業(yè)務(wù)承接以及債務(wù)清償做出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受市金融監(jiān)管局的監(jiān)督。

小額貸款公司解散或者依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)文件交由市金融監(jiān)管局注銷，并由市金融監(jiān)管局公告注銷信息。

第三章  經(jīng)營管理

第十九條  小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理委托貸款；

（三）以自有資金進(jìn)行投資。

小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定履行批準(zhǔn)程序。

第二十條  小額貸款公司不得從事下列行為：

（一）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借批準(zhǔn)文件；

（二）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展金融業(yè)務(wù)；

（三）吸收存款、變相吸收存款；

（四）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；

（五）發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

（六）法律、法規(guī)以及國家金融管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

第二十一條  小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。

對經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)可依法通過以下方式融入資金：

（一）發(fā)行債券；

（二）以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；

（三）股東借款。

第二十二條　小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的5倍。其中通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

小額貸款公司通過股東借款形式融資的，股東應(yīng)當(dāng)以合法的自有資金出借。

第二十三條  小額貸款公司以自有資金進(jìn)行投資的，投資余額不高于凈資產(chǎn)的20%。其中，對同一企業(yè)投資余額和貸款余額不高于凈資產(chǎn)的10%。不得投資非自用房地產(chǎn)。

第二十四條  在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)，小額貸款公司可不受行政區(qū)域限制開展業(yè)務(wù)。

對經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價(jià)良好的小額貸款公司經(jīng)福建省地方金融監(jiān)督管理局同意后，可在本市以外的地區(qū)開展貸款業(yè)務(wù)，但不得超出福建省行政區(qū)域。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。

第二十五條  小額貸款公司貸款利率按照市場化原則自主確定，但不得違反國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立合理的利率定價(jià)機(jī)制，不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等；違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。

第二十六條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，按照中國人民銀行利率管理相關(guān)要求明示貸款年化利率，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容；應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內(nèi)，告知借款人償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責(zé)任。

第二十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

第二十八條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%。同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第二十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。

小額貸款公司發(fā)放的貸款不得用于以下事項(xiàng)：

（一）股票、金融衍生品等投資；

（二）房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；

（三）法律、法規(guī)以及國家金融管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他用途。

第三十條  小額貸款公司不得違反國家有關(guān)規(guī)定為關(guān)聯(lián)方提供與本組織利益相沖突的交易，不得通過關(guān)聯(lián)方交易為關(guān)聯(lián)方牟取不正當(dāng)利益。

第三十一條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金進(jìn)入放貸專戶的方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局報(bào)備，并按市金融監(jiān)管局要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

第三十二條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和市金融監(jiān)管局的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違法散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。

第三十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示設(shè)立審批文件、營業(yè)執(zhí)照、監(jiān)督電話和自律承諾內(nèi)容。

第三十四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)健經(jīng)營原則制定符合本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的經(jīng)營制度，包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度和撥備制度等。

第三十六條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，將貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第三十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)等披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)披露。

第三十九條  支持條件成熟且符合相關(guān)規(guī)定的小額貸款公司根據(jù)自愿原則申請加入中國人民銀行征信系統(tǒng)，按時(shí)合規(guī)向征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

鼓勵(lì)小額貸款公司參加第三方信用評級機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用評級，信用評級結(jié)果作為小額貸款公司監(jiān)督管理和政策扶持的重要參考。

第四十條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行災(zāi)備處理，相關(guān)資料保存期限不少于20年。

第四章  監(jiān)督管理

第四十一條  市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)牽頭建立健全小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、分類監(jiān)管、年度考核評價(jià)等監(jiān)管機(jī)制。

營業(yè)期滿6個(gè)月的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參加當(dāng)年度考核評價(jià)，考核評價(jià)結(jié)果作為市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及享受相關(guān)優(yōu)惠政策等的重要依據(jù)。

第四十二條　小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求接入本市地方金融非現(xiàn)場監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，向市金融監(jiān)管局、所在區(qū)人民政府及國家金融管理機(jī)構(gòu)等按期報(bào)送公司財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營管理資料、審計(jì)報(bào)告等數(shù)據(jù)信息，所報(bào)送數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)定期向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息，對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管分析和評估。

第四十三條　市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)依法對小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，依法采取進(jìn)入小額貸款公司的辦公場所或者營業(yè)場所進(jìn)行檢查，詢問與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的人員，查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)資料等措施，深入了解公司運(yùn)營狀況，查清違法違規(guī)行為。

第四十四條　對“失聯(lián)”或者“空殼”小額貸款公司，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)督管理部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷，或者以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”小額貸款公司：無法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”小額貸款公司：近6個(gè)月無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無納稅記錄或者“零申報(bào)”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無社保繳納記錄。

第四十五條  針對信用風(fēng)險(xiǎn)高企、資本及撥備嚴(yán)重不足、經(jīng)營持續(xù)惡化等存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)依法組織開展風(fēng)險(xiǎn)處置。

第四十六條  小額貸款公司違反《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》等規(guī)定的，由市金融監(jiān)管局依法處罰；未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，市金融監(jiān)管局可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)情況記入違法違規(guī)經(jīng)營行為信息庫并公布等監(jiān)管措施；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

針對存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，市金融監(jiān)管局可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小額貸款公司資格，并協(xié)調(diào)市場監(jiān)督管理部門變更其名稱、業(yè)務(wù)范圍或者注銷。

第四十七條　市金融監(jiān)管局牽頭建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，暢通投訴舉報(bào)渠道，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，強(qiáng)化對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第五章  附　則

第四十八條  本辦法由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條  本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年。